Un nou card de credit care poate fi accesat printr-un proces 100% online promite acces rapid la bani și flexibilitate la plată, dar, dincolo de perioada de grație și administrarea digitală, costurile creditului sunt elementul pe care orice familie ar trebui să îl verifice înainte de a-l folosi.
La 20 de ani de la intrarea pe piața românească, Provident lansează ProviCard, primul card de credit din portofoliul companiei. Produsul se adresează în special clienților care preferă accesarea și administrarea serviciilor financiare online și poate avea o limită reutilizabilă de până la 10.000 de lei. Cererea și administrarea cardului se fac digital, prin aplicația ProviGo.
În special pentru o familie cu copii sau care așteaptă un bebeluș, un astfel de produs poate fi util în situații în care apare o cheltuială neprevăzută și este nevoie de acces rapid la o sumă de bani, fără contractarea unui nou împrumut pentru fiecare necesitate. Limita este reutilizabilă pe măsură ce banii sunt rambursați, iar cardul poate fi folosit pentru cumpărături și pentru retrageri de numerar de la bancomate. ProviCard oferă și o perioadă fără dobândă de până la 30 de zile, în funcție de ciclul de facturare.
Un alt avantaj prezentat de companie este utilizarea în străinătate, cu curs valutar fără costuri suplimentare, precum și administrarea direct din aplicație. Pentru părinții care fac frecvent cumpărături online sau au nevoie de o rezervă financiară pentru cheltuieli neprevăzute, accesul digital poate fi mai comod decât gestionarea unui credit clasic.
Dar „până la 10.000 de lei” nu înseamnă că această sumă este și ieftină de împrumutat
Aici apare diferența importantă dintre accesibilitatea unui card de credit și costul efectiv al banilor. Conform informațiilor publicate de Provident, pentru un exemplu reprezentativ de utilizare a unei limite de 3.000 de lei, rata dobânzii anuale este de 75% pe an, iar costul total al creditului ajunge la 1.484,06 lei, inclusiv 180 de lei comisioane lunare. În exemplul companiei, suma totală de plată este de 4.484,06 lei, perioada de valabilitate a Limitei de Credit fiind de 12 luni. Asta înseamnă că perioada de grație poate fi avantajoasă numai dacă suma utilizată este rambursată în condițiile prevăzute de contract și în intervalul fără dobândă. Dacă datoria este reportată, costul creditului devine semnificativ mai mare. Nu trebuie uitat nici costul fix de administrare de 15 lei pe lună.
Un card anunțat încă din 2024
Lansarea actuală nu vine însă fără un precedent. La sfârșitul anului 2024, Provident anunța că intenționează să lanseze un card de credit și vorbea despre utilizarea unei licențe de procesare a plăților deținute de grup. La acel moment, compania avea aproximativ 180.000 de clienți activi și vorbea despre obiectivul de a-și extinde semnificativ baza de clienți.
După aproape doi ani, ideea anunțată atunci a devenit un produs concret. ProviCard este acum lansat oficial, iar compania spune că produsul a fost adaptat pentru piața românească pornind de la experiența din Polonia, unde peste 230.000 de clienți folosesc deja acest card.
Schimbarea are legătură și cu transformarea profilului clienților companiei. Provident spune că, în cei 20 de ani de activitate în România, peste 1,4 milioane de români au fost clienți, iar valoarea finanțărilor acordate a depășit 2 miliarde de euro. În prezent, compania are aproape 200.000 de clienți activi, aproape jumătate dintre ei din mediul rural.
În paralel, compania a început să atragă un public mai digital prin ProviOnline și prin parteneriatele dezvoltate în ultimii ani. Potrivit datelor Provident, această categorie are o vârstă medie de 37 de ani și un venit mediu lunar de aproximativ 4.000 de lei.
„ProviCard marchează o nouă etapă în evoluția portofoliului nostru”, spune Florin Bâlcan, Director General Provident Financial România, care explică lansarea prin nevoia de a construi produse și pentru o nouă generație de clienți.
Pentru părinți, însă, cel mai important criteriu nu ar trebui să fie cât de simplu poate fi obținut cardul, ci cât costă banii atunci când creditul nu este rambursat integral la timp.
Un card de credit poate fi o soluție practică pentru o cheltuială urgentă, pentru o perioadă scurtă, mai ales dacă utilizatorul își cunoaște exact veniturile și data la care poate rambursa suma. În schimb, folosirea repetată a limitei pentru cheltuieli curente – cumpărături, facturi sau alte costuri ale familiei – poate transforma rapid o soluție de moment într-o datorie dificil de gestionat.
Înainte de utilizare, este importantă verificarea dobânzii, a comisionului de administrare, a sumei minime de plată, cât și condițiile exacte ale perioadei fără dobândă și costul retragerilor de numerar. Iar limita maximă disponibilă nu trebuie confundată cu suma pe care o familie și-o poate permite efectiv să o împrumute, astfel
